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 一、現(xiàn)狀

     贛州市信用擔(dān)保投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱公司）自2004年6月成立以來(lái)，至今已走過(guò)了六個(gè)春秋。六年來(lái)，在各級(jí)黨政的關(guān)心下，在董事會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的努力下，公司擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難，支持地方中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展，發(fā)揮了積極的作用。同時(shí)公司也在擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)踐中，樹(shù)造了良好的社會(huì)形象，取得了社會(huì)效益和企業(yè)效益的統(tǒng)一。至2009年底公司擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額32,375萬(wàn)元,比2004年凈增加30,175萬(wàn)元，增幅達(dá)到了13.72倍，平均每年以71.22%的速度遞增。六年來(lái)累計(jì)拉動(dòng)信貸投放達(dá)到8.64個(gè)億；公司2004年—2009年累計(jì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入）1267.83萬(wàn)元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)160.58萬(wàn)元，提取風(fēng)險(xiǎn)撥備金額為1042.92萬(wàn)元，爭(zhēng)取國(guó)家專項(xiàng)扶持資金達(dá)到320萬(wàn)元。上述業(yè)績(jī)的取得，說(shuō)明了公司董事會(huì)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持發(fā)展就是硬道理的經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

     二、問(wèn)題

     公司六年來(lái)雖然取得了一定的成績(jī)，但從擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，制約擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸因素依然存在。

     一是擔(dān)保業(yè)務(wù)資本的流動(dòng)性不足。主要是資本總量較小，不能滿足擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的需求?，F(xiàn)行注冊(cè)資本雖然達(dá)到7000萬(wàn)元，但可用的貨幣資金只有 5800萬(wàn)元左右，按放大5倍計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)的總量只能達(dá)到29000萬(wàn)元，但目前的在保余額已達(dá)到32,375萬(wàn)元，按上述口徑計(jì)算，貨幣資金需要6475萬(wàn)元，目前的貨幣資金量是貨幣資金需要量的90%左右，如果考慮支付準(zhǔn)備的話，貨幣資金的缺口還會(huì)更大，可見(jiàn)貨幣資金的流動(dòng)性不足制約擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾顯得比較突出。

     二是擔(dān)保業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)的單一化。目前開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是銀行直接融資擔(dān)保，從2009年在保余額的分析來(lái)看，各項(xiàng)在保余額32,375萬(wàn)元，其中銀行直接融資的擔(dān)保有31575萬(wàn)元，其他類型（訴訟保全、工程履約）的擔(dān)保有800萬(wàn)元，分別占在保余額的97.52%和2.47%。從擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性來(lái)看，銀行直接融資的擔(dān)保要比其他類型的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)要高，可見(jiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)于集中，不利于公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保業(yè)務(wù)防控風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)相當(dāng)繁重。

     三是擔(dān)保業(yè)務(wù)管理方式的粗放型。擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理是一項(xiàng)在時(shí)間上繼起、在空間上緊密相連的系統(tǒng)管理，主要過(guò)程包含了保前、保中、保后的管理。現(xiàn)行的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理偏重于保前的管理，缺泛對(duì)擔(dān)保對(duì)象的保中、保后的管理，也就是說(shuō)，對(duì)擔(dān)保對(duì)象在擔(dān)保發(fā)生后的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況等缺泛事后的監(jiān)控，在管理上留下了空白點(diǎn)，一旦在上述管理事項(xiàng)出現(xiàn)逆向因素，擔(dān)保公司只能是被動(dòng)的接受現(xiàn)實(shí)，難以及早的采取應(yīng)對(duì)措施，化解擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。

     上述存在的問(wèn)題應(yīng)及早的引起擔(dān)保業(yè)務(wù)工作者的重視。

     三、思路

     面對(duì)成績(jī)我們不能自滿，面對(duì)問(wèn)題我們不能回避。只有在正視成績(jī)才能增強(qiáng)我們的信心，只有面對(duì)問(wèn)題才能發(fā)現(xiàn)我們的不足，只有采取正確的應(yīng)對(duì)思路，才能使擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。針對(duì)公司現(xiàn)在客觀存在的問(wèn)題，仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智，提出以下思路，起到拋磚引玉的作用，這是一名員工應(yīng)盡的職責(zé)。

     （一）要多角度的提高資本的流動(dòng)性。

     提高資本的流動(dòng)性要從公司的客觀實(shí)際出發(fā)，首先要集中精力壓縮非擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金占用，重點(diǎn)是要抓緊對(duì)代償資金的清收力度，通過(guò)壓縮非擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金占用來(lái)化解擔(dān)保業(yè)務(wù)資金的流動(dòng)性不足；其次要繼續(xù)爭(zhēng)取各級(jí)政府或部門對(duì)擔(dān)保體系建設(shè)的扶持資金，重點(diǎn)是要落實(shí)國(guó)家稅務(wù)對(duì)擔(dān)保體系建設(shè)扶持的稅收政策，同時(shí)通過(guò)公司股東在政府的影響力，爭(zhēng)取地方財(cái)政對(duì)擔(dān)保體系建設(shè)的扶持政策，適當(dāng)增加權(quán)益性資金，通過(guò)各級(jí)政府的政策扶持，增加開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)資金的來(lái)源；第三、從實(shí)際出發(fā)，適當(dāng)考慮從被擔(dān)保對(duì)象中通過(guò)部分資金質(zhì)押的方式，按5%—10%的比例籌集一定的擔(dān)?；?，以解決現(xiàn)行開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)所需的流動(dòng)性資金。

     （二）要多元化的經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。

     根據(jù)現(xiàn)行公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的品種，要積極地提高非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的比重，如訴訟保全、工程履約等擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展；同時(shí)也可考慮創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，在條件成熟的前提下，積極開(kāi)辦融資租賃、典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)。通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)多元化的品種經(jīng)營(yíng)，改善擔(dān)保業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，提高公司抵御擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的能力。

     （三）、要不斷完善擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理流程。

     從實(shí)際出發(fā)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要精細(xì)化運(yùn)作，把擔(dān)保管理的工作落實(shí)到保前、保中、保后的各個(gè)環(huán)節(jié)。一是要落實(shí)對(duì)被擔(dān)保對(duì)象量化指標(biāo)的管理，運(yùn)用量化指標(biāo)確定對(duì)被擔(dān)保對(duì)象的評(píng)價(jià)和擔(dān)保額度的確定，如將被擔(dān)保對(duì)象的償債能力指標(biāo)、財(cái)務(wù)效益指標(biāo)、資金營(yíng)運(yùn)指標(biāo)、發(fā)展能力指標(biāo)具體分解若干個(gè)小指標(biāo)，在保前進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，決定是否擔(dān)?；蚩蓳?dān)保的額度；二是要落實(shí)保中對(duì)擔(dān)保對(duì)象的監(jiān)督管理工作，定期（每三個(gè)月）對(duì)被擔(dān)保對(duì)象的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查，掌握被擔(dān)保對(duì)象在擔(dān)保存續(xù)期間的情況，爭(zhēng)取擔(dān)保管理工作的主動(dòng)性；三是要加強(qiáng)擔(dān)保事后的管理工作，對(duì)被擔(dān)保對(duì)象不能如期歸還的擔(dān)保貸款，要落實(shí)責(zé)任人，加強(qiáng)做好協(xié)調(diào)工作和加大清收力度，盡量減少擔(dān)保貸款代償現(xiàn)象的發(fā)生。同時(shí)對(duì)已出現(xiàn)代償?shù)膿?dān)保貸款被擔(dān)保對(duì)象要加強(qiáng)對(duì)已抵（質(zhì)）押資產(chǎn)處置的管理，按照公允價(jià)值最大限度的處置資產(chǎn)，減少代償擔(dān)保貸款的損失，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低的限度。

     公司成立的六年，是成績(jī)斐然的六年，是社會(huì)效益與公司效益統(tǒng)一的六年，但是成績(jī)只能說(shuō)明過(guò)去，并不能說(shuō)明將來(lái)。按照總公司領(lǐng)導(dǎo)提出的“居安思危，追求卓越”的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的要求，公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展還存在著很大的差距，擔(dān)保業(yè)務(wù)防控風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)還相當(dāng)繁重，我們只有以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，腳踏實(shí)地，在正視成績(jī)的基礎(chǔ)上不斷克服存在的差距，在發(fā)展中找到解決發(fā)展中存在問(wèn)題的辦法，扎扎實(shí)實(shí)地做好本職工作，就能夠更好的促進(jìn)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)又快、又好的發(fā)展。